支付寶網商銀行自上線以來備受關注，很多朋友都在問支付寶網商銀行是什么?支付寶網商銀行有什么作用?能干嘛?好不好用?等等問題，今天來給大家揪出最深層次的原因，支付寶網商銀行為什么要開辦?!
支付寶網商銀行是什么?
支付寶網商銀行是馬云創辦的，支付寶網商銀行是中國首批民營銀行試點之一，2014年9月底獲準籌建，2015年5月獲銀監會開業批復，2015年6月網商銀行正式開業。其注冊資本40億元，由螞蟻金融服務集團等六家股東發起設立的網商銀行，以互聯網為平臺，面向小微企業和消費者開展金融服務。
據說，現在通過網商銀行把支付寶賬戶、銀行賬戶中的資金轉來轉去，一概免費并實時到賬。因支付寶提現產生的手續費一律由網商銀行承擔，大額、無需U盾、支持100多家銀行，實現全覆蓋。
所以，現在支付寶想提現，只需提現到網商銀行，再從網商銀行轉到其他銀行卡，這一過程無需任何費用，而且能達到驚人的實時到賬。
支付寶收費背后也有無奈
先是2014年，工行等國有大行就通過調低快捷支付額度、減少快捷支付接口限制支付寶的快速成長。
接著是2015年7月31日，央行發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。
《辦法》規定支付機構采用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉賬)。對此，央行相關人士回應稱，5000元限額只是針對支付賬戶的扣款，而不針對銀行賬戶，無論是單日消費還是年消費對于銀行賬戶來說均沒有限制。即消費者在通過第三方支付平臺支付超過5000元的付款時，超過部分可從支付賬戶綁定的本人銀行賬戶中扣除，并不妨礙購買較高價值的商品。
但用戶卻認為如果《辦法》出臺，有了5000元的限額，購買大件商品就要通過銀行的快捷支付等方式進行購物。
再到2016年，四大銀行聯合蘋果打壓支付寶。
支付寶有了銀行牌照，不再草莽
擁有一張銀行牌照，便意味著成為可以接入央行征信、受銀監會監管的正規軍。
不再與雜牌軍為伍，成為持牌金融機構，這是多少互聯網公司夢寐以求的事情。民營銀行開放之后，騰訊和螞蟻金服率先搶到了兩張船票。此后，螞蟻金服甚至把觸角伸到了國外，于去年底參小股拿到了韓國互聯網銀行牌照。
今年6月，小米成功拿到了第二批民營銀行牌照。百度與中信銀行合資的百信銀行仍在審批過程中。其他互聯網公司暫時還沒有實力染指。而網商銀行可謂成也螞蟻、敗也螞蟻，受制于業務發展方向，在貸款、理財兩條戰線上全面敗給微眾銀行。
從業務構成上看，互聯網銀行與傳統銀行并無差異，主要收入來自利息凈收入和手續費及傭金凈收入。
利息凈收入，即為貸款業務。手續費及傭金凈收入，主要為理財產品代銷。投資收益、公允價值變動、匯兌損益等業務，在互聯網銀行可忽略不計。
網商的貸款產品包括網商貸、旺農貸、信任付，目標客群是全網電商創業者和農村經營者。從這點上看，網商的客群是傳統銀行無法覆蓋的。
據悉，網商今年上半年貸款余額約230億元。再加上從重慶阿里小貸公司接手的210億貸款，管理貸款總額約450億。而微眾同期累計放款在400億左右，管理貸款余額肯定低于網商。
但是，網商的貸款天花板較為明顯。從長期來看，網商貸產品滲透率已經較高，未來增速將依靠農村貸款。同時，由于經營類貸款的利率普遍低于消費類貸款，網商的利率低于18%，最低僅6%。因此，網商的利差要比微眾低。
反觀微眾，白名單用戶已經擴容至5,000萬，最近4個半月放貸800億，處于高速擴張期。綜合對比之下，網商目前在貸款余額上領跑。
互聯網銀行的另一條腿是理財產品代銷，體現為手續費及傭金凈收入。在這方面，網商的表現令人大失所望。
網商代銷的產品是余利寶，余額寶的小微企業版本。這支基金可謂專門為網商打造的貨幣基金，對應的產品是天弘云商寶貨幣市場基金。
余額寶的規模在8,000億，余利寶卻只有28億，水準令人大失所望。去年底，余利寶規模曾經沖到74億，但在今年初卻遭到巨額贖回，規模迅速回落。
支付寶讓免費時代來得太快?
支付寶提現收費之日，在外人看來是在自掘墳墓，殊不知這就是真正騰飛之時!怒砸100億給所有人提升花唄額度，今天再把網商銀行放至前線，這不僅釋放了主戰場發生巨變的信號，也暗示著支付寶將迎來真正的飛躍。
格局已經很明顯，由支付寶單打獨斗的日子宣告結束，集團大戰正式到來。支付寶的背后是中國擁有最全金融牌照的螞蟻金服。當然馬云也表示，牌照不意味著特權，而是合規、是責任!
未來，你會更多地使用花唄去消費，錢不夠了去找網商銀行借，而你自己的錢可能更多地投向螞蟻聚寶等理財，你的信用會越來越高、越來越值錢。金融之水，將從支付寶灌溉到整個金融體系。
支付寶時代宣告結束，螞蟻金服時代正式到來!未來再無支付大戰一說，取而代之的是金融體系大戰、金融生態大戰，是集團與集團之間的大戰，是帝國與帝國之間的大戰!
綜合來看，馬云此舉可謂一箭雙雕。一是通過支付寶強大的客戶資源與網商銀行APP、網銀和銀行開戶業務的有效嫁接;而是提升網商銀行與支付寶賬戶、其他銀行賬戶的持續高效的現金流入，在資金時間價值的推動下，或將有利于提升網商銀行與支付寶的互聯互動，強化網商銀行的資本運營結構和完善相關資本充足率和財務杠桿。
朋友們，實體銀行大勢已去，現在是互聯網的時代，支付寶網商銀行將開啟一個互聯網金融的新時代!
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本文來源： 支付寶網商銀行為什么要開辦?原因解析
